дело № 2-526/2023г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2023 года                             с. Караидель

Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фахретдиновой Е.Н., при секретаре Усмановой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Халимову Р.М., Халимову Р.Р., Халимову Т.Р. о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Халимову Р.М., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать совместно нажитым имуществом супругов Халимовой З.М. и Халимова Р.М. жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>; взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 176 064, 63 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 721, 29 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и Халимовой З.М. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ПАО Сбербанк выдало Халимовой З.М кредит в сумме 271 000 руб. на срок 60 мес. под 17.9% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возвращении расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, банком соблюден. Заемщик Халимова З.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ Согласно данным, имеющимся у ПАО Сбербанк, между Халимовой З.М и Халимовым Р.М. зарегистрирован брак. Земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, являются совместно нажитым имуществом супругов. Ввиду отсутствия соглашения супругов о разделе имущества, нажитого в период брака, на момент смерти, Халимовой З.М принадлежало имущество в виде ? доли земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>. Следовательно, Халимов Р.М., являясь наследником первой очереди умершего, совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, а именно, вступил во владение, управление наследственным имуществом Халимовой З.М.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Халимов Р.М., а также привлеченные судом ответчики Халимов Р.Р., Халимов Т.Р., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Ответчик Халимов Р.Р. ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признает, т.к. наследство после смерти матери он не принимал, с ДД.ММ.ГГГГ г. не проживает по адресу: <адрес>, работает и проживает с семьей в <адрес>.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.

В силу требований п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Халимовой З.М. был заключен кредитный договор №, по которому Халимова З.М. получила кредит в сумме 271 000 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой процентов 17.9% годовых.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, однако заемщиком, принятые на себя обязательства не исполнены.

Поскольку платежи производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность составила 176 064, 63, в том числе: просроченные проценты – 28 752, 54 руб., просроченный основной долг – 147 312, 09 руб.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным.

Как усматривается из копии свидетельства о смерти, заемщик Халимова З.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ, при этом кредитная задолженность не была погашена.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Оснований наследования по завещанию судом не установлено.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что наследниками первой очереди после смерти Халимовой З.М. являются ее супруг Халимов Р.М., дети Халимов Р.Р. и Халимов Т.Р..

По данным МВД по Республике Башкортостан, в информационной системе ГИБДД сведений о регистрации автотранспортных средств за Халимовой З.М. не имеется.

Халимова З.М. клиентом ПАО Росбанк, АО «Альфа-Банк», Банк ПТБ (ООО) не является, счета отсутствуют.

В архивных данных Караидельского участка ГБУ РБ «ГКО и ТИ» и АИС «Недвижимость» сведения о зарегистрированном праве собственности на объекты недвижимости за Халимовой З.М. на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.

По данным Межрайонной ИФНС России № 39 по РБ, Инспекции Гостехнадзора, Центра ГИМС ГУ МЧС России по РБ Управления Федеральной службы войск РФ по РБ имущества не обнаружено.

Из сообщения нотариуса нотариального округа Караидельский район Республики Башкортостан Галихановой И.В. от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что наследственное дело к имуществу Халимовой З.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости, за Халимовой З.М. на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ объекты недвижимости не зарегистрированы.

По данным Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Халимов Р.М. является собственником земельного участка с кадастровым номером № (дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ), а также здания с кадастровым номером № площадью 62,4 кв.м, расположенных по адресу: <адрес> (дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ).

Из справки администрации сельского поселения Караидельский сельсовет МР <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что Халимова З.М. проживала и была зарегистрирована по адресу: РБ, <адрес>. Кроме нее, на дату смерти по данному адресу были зарегистрированы и проживают: муж Халимов Р.М. и сыновья Халимов Р.Р., Халимов Т.Р.

Из адресных справок Отделения по вопросам миграции ОМВД России по Караидельскому району РБ следует, что ответчики Халимов Р.М., Халимов Р.Р., Халимов Т.Р. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрированы по адресу: <адрес>, Халимова З.М. была зарегистрирована по этому же адресу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что между Халимовым Р.Р. и Халимовой З.М. ДД.ММ.ГГГГ заключён брак, указанное выше недвижимое имущество в соответствии со ст. 34 СК РФ является их совместной собственностью, доли супругов в соответствии со ст. 39 СК РФ являются равными, иное суду не представлено.

По заключению эксперта о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 604 000 руб.

Указанное заключение о стоимости наследственного имущества ответчиками не оспорено, о проведении экспертизы они не ходатайствовали.

Таким образом, Халимов Р.М. (муж) и Халимов Т.Р. (сын) являются наследниками после смерти Халимовой З.М., поскольку на дату смерти проживали в наследственном доме и продолжают в нем проживать, т.е. вступили во владение и управление наследственным имуществом (жилым домом и земельным участком). Как указано Халимовым Р.Р., с № г. он не проживает с ними, формально сохраняя регистрацию в жилом доме, работает в <адрес> и проживает по адресу: <адрес>, т.е. данных о фактическом принятии им наследства суду не представлено.

Поэтому Халимов Р.М. и Халимов Т.Р. должны нести солидарную ответственность по долгам наследодателя Халимовой З.М. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Взыскиваемая задолженность по кредитному договору в размере 176 064,63 руб. не превышает стоимости наследственного имущества, которая составила 302 000 руб. (458 000 + 146 000):2, следовательно, наследственного имущества, принятого наследниками, достаточно для погашения долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному наследодателем с ПАО "Сбербанк России".

Из материалов дела также следует, что в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Халимова З.М. была застрахована по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО "Сбербанк России" в соответствии с "Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика" и просила включить ее в список застрахованных лиц, в том числе, по страховому риску - смерть. Срок страхования - 60 месяцев, страховая сумма 271 000 руб., которая в течение срока действия договора страхования не меняется.

В заявлении на страхование выразила согласие на то, что по договору страхования в качестве выгодоприобретателя при наступлении страхового случая будет выступать ПАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительских кредитам, и, соответственно, при наступлении страхового случая страховая сумма подлежит выплате в пользу Банка в счет погашения задолженности по кредитному договору в пределах страховой суммы в случае его смерти. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования являются его наследники (в случае смерти застрахованного лица).

Таким образом, в качестве выгодоприобретателя в части получения страховой суммы в пределах ссудной задолженности по кредитному договору является Сбербанк с письменного согласия застрахованного лица.

ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в рамках договора страхования, в соответствии с п. 3.2.1.1 Условий страхования приняло на себя страхование, в том числе смерть застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" сообщает наследникам Халимовой З.М. о том, что ранее ДД.ММ.ГГГГ у заявителя были запрошены дополнительные документы, касающиеся наступления смерти застрахованного лица, заверенные должным образом, которые в адрес страховой компании не поступили.

Согласно п. 3.11 Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник/представитель) представляет в банк документы согласно перечню.

Выбор способа защиты нарушенного права (обращение с иском к наследникам либо страховщику) принадлежит истцу - банку. При этом, договор страхования был заключен в интересах заемщика. Наследник как правопреемник застрахованного лица вправе оспаривать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения.

Ответчик требования к страховой компании не заявлял, отказ не оспорил.

При данных обстоятельствах банк вправе обратиться к наследнику заемщика, при этом злоупотреблений в его действия не имеется.

Из материалов дела следует, что выплата страхового возмещения не была произведена из-за того, что в страховую компанию наследниками не были представлены соответствующие документы, касающиеся наступления смерти застрахованного лица, заверенные должным образом, о чем сообщено ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" наследникам Халимовой З.М. в письмах от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Оценив, имеющиеся в материалах дела доказательства, учитывая, что отказ в выплате страхового возмещения ответчиком не оспорен, проверив расчет задолженности, представленный истцом, руководствуясь вышеуказанными положениями законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО "Сбербанк России" к Халимову Р.М., Халимову Т.Р. о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 4 721, 29 руб.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк к Халимову Р.М., Халимову Т.Р. о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать совместно нажитым имуществом супругов Халимовой З.М и Халимова Р.М. жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк, ИНН № солидарно с Халимова Р.М. (№ №), Халимова Т.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Халимовой З.М, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 176 064,63 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 721, 29 руб.

В удовлетворении исковых требований к Халимову Р.Р. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Н. Фахретдинова